למה זה אתגר מיוחד
שכירים נהנים מהפקדות חובה לפנסיה על ידי המעסיק. עצמאים לעומת זאת צריכים לדאוג לעצמם. רבים מהם דוחים את החיסכון כי "העסק עוד לא יציב" או "יהיה זמן בהמשך". אבל בפועל, מי שלא חוסך מגלה בגיל פרישה שאין לו מספיק כסף לחיות בכבוד.
מה האפשרויות שעומדות לרשות עצמאים
המדינה מחייבת עצמאים להפקיד לחיסכון פנסיוני, אבל מעבר לחובה קיימות גם הטבות משמעותיות. עצמאים יכולים להפקיד לקרן פנסיה, לקופת גמל או לקרן השתלמות, ולקבל בתמורה הטבות מס. בנוסף, יש אפשרות לשלב אפיקים כמו קופות גמל להשקעה להשגת נזילות גבוהה יותר.
איך בונים תוכנית חיסכון לעצמאי
השלב הראשון הוא להבין מהי ההכנסה השנתית החייבת במס, ולחשב את התקרה להפקדה שתזכה בהטבת מס מקסימלית. השלב השני הוא בחירת האפיק הנכון – קרן פנסיה שתעניק גם ביטוחים, קופת גמל שתאפשר גמישות או קרן השתלמות שתספק יתרון לטווח בינוני.
טעויות נפוצות
רבים מהעצמאים מפקידים באופן לא סדיר – פעם כן ופעם לא – וכך מפסידים תשואה מצטברת והטבות מס. אחרים בוחרים מסלול השקעה לא מתאים או משלמים דמי ניהול גבוהים מבלי לשים לב. יש גם מי שלא משלבים חיסכון עם ביטוחים ונותרים חשופים לסיכונים.
איך Anaguard עוזרים
אנחנו ב־Anaguard מתמחים בליווי עצמאים. אנחנו בודקים את ההכנסות, מחשבים את התקרה להפקדות, בוחרים יחד איתך את האפיקים הנכונים ומוודאים שאתה מנצל את כל ההטבות. המטרה שלנו היא שתהיה לך תוכנית ברורה לעתיד, גם בלי מעסיק שדואג לך.
שורה תחתונה
חיסכון פנסיוני לעצמאים הוא לא בחירה אלא חובה. מי שדואג לעצמו היום מבטיח עתיד בטוח יותר מחר.
