מה זה פתרונות מימון?

פתרונות מימון הם כלים פיננסיים שהמטרה שלהם היא לספק לעסק, לארגון או לאדם פרטי מקורות כסף זמינים – כדי לענות על צרכים מיידיים (תזרים מזומנים) או לצורך השקעות עתידיות (פיתוח וצמיחה).

סוגי פתרונות מימון עיקריים:

1. אשראי בנקאי קלאסי – הלוואות, קווי אשראי, מסגרות עו"ש. מתאים בעיקר לניהול שוטף, אבל לרוב מלווה בריביות ובדרישות בטחונות.

2. אשראי חוץ־בנקאי – חברות מימון חוץ בנקאיות, קרנות ממשלתיות או קרנות פרטיות. גמיש יותר, לעיתים יקר יותר.

3. מימון באמצעות פקטורינג – מכירת חשבוניות (צ'קים דחויים/חובות לקוחות) לחברת מימון תמורת כסף מיידי. פתרון טוב לשיפור תזרים.

4. מימון השקעות – הלוואות ייעודיות לרכישת ציוד, נדל"ן עסקי או השקעה במו"פ. פעמים רבות עם סיוע ממשלתי.

5. הון עצמי או גיוס הון – הכנסת שותפים, משקיעים פרטיים (אנג'לים, קרנות הון סיכון), או גיוס הון בבורסה. אין החזר חוב אבל יש ויתור על חלק מהבעלות.

6. ליסינג והשכרה מימונית – בעיקר לרכב, ציוד ותשתיות. מאפשר שימוש בנכסים בלי לשלם עליהם מראש.

מתי משתמשים בכל אחד?

• בעיות תזרים מיידיות → קווי אשראי, פקטורינג.

• השקעות לטווח ארוך → מימון השקעות, גיוס הון, ליסינג.

• צמיחה מהירה → משקיעים חיצוניים או מימון חוץ־בנקאי גמיש.